千嬴国际手app下载 理财保险 购买出卖、代理购买出卖外汇,对于这么些懒得上银行、薪给卡里又有过多闲钱的白领

购买出卖、代理购买出卖外汇,对于这么些懒得上银行、薪给卡里又有过多闲钱的白领



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白领方小姐对工资

什么是中国农业银行的服务内容:

长假结束,王小姐准备把节前网上银行办理的7天通知存款取出来,可当她上网操作时,却发现自己犯了一个错误。原以为办理了7天通知存款就能享受高于活期存款的利率,却忘了一个关键步骤:“建立通知”。

卡理财并不在行。工资卡里的“闲钱”,每个月都在增加,由于不去打理,这些钱都坐上了只能吃活期利息的“冷板凳”,成为了名副其实的“闲钱”。理财专家对像方小姐这样疏于理财的白领提出建议,沉睡在工资卡里的闲钱亟待梦醒时分。

银行业务

也就是说,王小姐的通知存款若马上取出,只能享受活期待遇,而马上建立通知,最早也要到7天后才能支取。

闲钱可买基金可抵房贷

服务体系

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方小姐是一位月入万余元的白领,已婚有房,而且房贷也已经还清。虽然平时经常买买衣服,和朋友吃吃饭,但每月的日常花销也基本控制在3000元左右。方小姐工作时很忙,休息时又要忙活各种私人社交活动,对于工资卡理财几乎没想过,朋友中虽然有做股票基金的,方小姐也因为天生和股市不来电,而一直徘徊在股市之外。久而久之,工资卡里就积攒下不少钱,这些钱一直在银行里坐着“冷板凳”,吃着活期利息。套用一句资本市场里的流行语:“你的财富睡着了”。

主要包括:(1)人民币业务。吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务等。(2)外汇业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;发行和代理发行股票以外的外币有价证券;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;代客外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务。
电子化建设也取得了长足进展。全行计算机网点达4.5万多个,联机网点达3.5万余个,各项业务计算机处理覆盖率达93%,金额达98%。银行卡(金穗卡)发卡量达3362万张。电子化手段进一步提高,市场竞争力进一步增强。
1994年适应中国经济和金融体制改革的新形势,中国农业银行在剥离政策性金融业务和其后与农村信用社脱离行政隶属关系后,加快由国有专业银行向国有商业银行转化,积极调整经营战略,山东征地律师,转换经营机制,找准市场定位。在农村政策金融、商业金融和合作金融分工协作的体系中,根据农村经济发展和城乡经济一体化的需要,积极开拓业务领域,提升经营层次,讲求经营效益。紧紧围绕农业结构调整,立足于大农业,大市场,重点支持优质农业规模化经营、农业科技型产业化和城乡经济一体化发展。在信贷投向上,突出支持了“两高一优”农业、“菜篮子”工程建设和发展;重点支持了农业产业化的龙头企业和产权明晰、管理科学的乡镇企业健康发展。与此同时,积极支持农村电网建设与改造和小城镇发展。按国务院要求做好扶贫和农业综合开发等信贷业务。

没想到,一时疏忽,既没赚到高利息又耽误了计划。

理财专家表示,类似方小姐这样疏于理财的白领有很多,虽然较高的收入使他们暂时没有经济方面的烦恼,但从长远角度考虑,理财规划对于他们也很重要。对于这些懒得上银行、工资卡里又有不少闲钱的白领,不妨尝试基金定投,即每个月在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。对于很多理财懒人来说,基金定投只需投资者去基金代销机构(比如银行)办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,比较省事。

个人服务

其实,7天通知存款是一种打理闲钱的超短期理财工具,目前,活期存款的利率为0.36%,而7天通知存款利率可达到1.35%。也就是说,7天通知存款的利率要高出活期利率近1%左右。

也有更省事的打理方法。如果你拥有的是深发展工资卡,又恰好要办理房贷,不妨在深发展开通“存抵贷”业务。这项业务的好处是,还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷,节省的贷款利息将作为理财收益返还到你的账户。

一、存款服务

据上海农行电子银行部统计,长假期间,网上开通7天通知存款近400笔,金额达7000多万元。越来越多的投资者愿意选择通知存款打理闲钱,不过,和王小姐一样,因为没有及时建立通知,而延迟收益的投资者也占比不小。

通知存款有窍门

1、“双利丰”通知存款:“双利丰”业务是指客户与银行签订协议后,约定个人通知存款自动转存或本外币活期存款与个人通知存款之间自动转存,复利计息的新型个人通知存款业务。“双利丰”个人通知存款分为个人通知存款存单自动转存和个人结算账户与个人通知存款互转两种形式。“双利丰”个人通知存款只设七天通知一个档次,起存金额为人民币5万元或等值人民币5万元的外币。个人通知存款自动转存:客户办理个人通知存款存单转存业务,在开立账户时在存款凭条中约定“七天通知”和“自动转存”。银行将按七天个人通知存款的方式,以七天为一周期自动转存并计算复利。个人结算账户与个人通知存款自动转存:客户开立个人结算账户;签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》;自行设定个人结算账户最低留存资金以上),余留资金转入“双利丰”个人通知存款子账户。

上海农行理财专家提醒,不少投资者把七天通知存款误当作七天存款,实际上,7天通知存款业务是指对于办理的通知存款,以建立通知为准,7天后可领取此存款。打个比方,若王小姐10月1日办理的7天通知存款,1日就建立通知,那么10月7日就可以成功享受7天通知存款1.35%的高利率,若王小姐10月9日才支取此笔业务,那她可以享受7天通知存款利率,10月8日和10月9日享受2天活期利率;但若王小姐同样的10月1日办理7天通知存款,到10月4日才建立通知,那么此笔7天通知存款的到期日为10月11日,而从10月1日到10月11日之间的10天,都可以享受7天通知存款1.35%的高利率。

对于疏于理财的白领来说,为自己的工资卡办一个通知存款,也不失一个好办法。目前,沪上银行基本上都有通知存款业务,而且绝大多数银行的网上银行、甚至手机银行,都绑定该项业务。

2、活期储蓄:活期储蓄是指存入时不限定存期,存取次数、金额不限的一种存款产品。
人民币活期储蓄一元起存,外币活期储蓄起存金额为不得低于20元人民币的等值外币,多存不限。储户存款、取款灵活方便;储户在通存通兑区域内中国农业银行的任一联机网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务;还具有代收代付、代发工资等功能。这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用款的存储。

同时,上海农行还有一款名为“双利丰”的通知存款业务。对于农行客户来说,只要在银行柜面开通“双利丰”业务功能,设定好最低保存金额,银行会自动将超过部分金额进行7天通知存款循环使用。双利丰业务无需提早建立通知,以开通“双利丰”时间为准,每七天进行一次。譬如,持卡者设定,最低保留金额为5000元,那么金穗借记卡中超过5000元部分就会自动每7天做一个通知存款业务,持卡者若在第13天支取存款,那不满7天的就作为活期计息。

通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。据记者了解,越来越多的市民愿意选择通知存款打理闲钱,以上海农行为例,国庆长假期间,网上开通7天通知存款近400笔,金额达7000多万元。

服务内容

除此之外,许多银行还推出了现金管理的超短期理财产品,以满足流动性要求很高的客户需求抑或国庆长假或周末这样的特别时段。从去年开始,这种短平快的现金管理产品就开始扎堆发行,例如工行的灵通快线,招行的日日金等,而像光大、华夏和中信银行(601998,股吧)等都推出过7天期限或可以循环滚动的类似产品。专家提示,一般这类产品均承诺由银行保本,收益略高于银行活期存款,对于大额资金尤其会收效明显,投资者不妨尝试。

值得一提的是,通知存款必须建立通知,如果不建立通知就提取存款,那么只能获取活期存款的利息(利率为0.36%),而无法享受到通知存款的相对高息(一天通知存款利率为0.81%,七天通知存款利率为1.35%)。据记者了解,不少银行对通知存款业务予以了创新,专门针对一些理财懒人推出了特制的通知存款业务。

3、整存整取定期储蓄:整存整取定期储蓄是指个人将其所有的人民币或外币一次存入储蓄机构,约定存期,到期一次性支取本息的一种储蓄存款。人民币整存整取定期储蓄50元起存,存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。外币整存整取定期储蓄起存金额不得低于50元人民币的等值外币,存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。利率较高,可以为储户获得较高的利息收入;提供约定转存和自动转存功能;储户在通存通兑区域内中国农业银行的任一联机网点可以办理取款、查询及口头挂失等业务。

浦发银行日前推出“周周赢通知存款”。该款产品为7天通知存款的升级型产品,每7天自动转存,按到期日的7天通知存款利率滚动复利计息,免去了客户无法确定具体支取日期,只能取得活期存款收益的烦恼。上海银行推出的“利生利”产品与之相似,同为周期为1天或7天,复利计息的存款产品。在利率上,也与通知存款产品保持一致。

4、零存整取定期储蓄:零存整取定期储蓄是指存入时约定存期,每月固定存额,集零成整,到期一次支取本息的一种存款产品。该储种利率低于整存整取定期存款,但高于活期储蓄,可使储户获得稍高的存款利息收入。可集零成整,具有计划性、约束性、积累性的功能。

对于拥有农行金穗借记卡的市民,只要在银行柜面开通“双利丰”业务功能,设定好最低保存金额,农行金穗借记卡会自动将超过部分的金额进行7天通知存款循环使用。该项业务也无需提早建立通知,以开通“双利丰”时间为准,每七天进行一次。譬如,持卡者设定,最低保留金额为5000元,那么金穗借记卡中超过5000元部分就会自动每7天做一个通知存款业务,持卡者若在第13天支取存款,那不满7天的就作为活期计息。

5、教育储蓄:教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款。储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用、贷款优先。能积零成整,满足中低收入家庭小额存储,积蓄资金,解决子女非义务教育支出的需要。

活期定期灵活转变

6、整存零取定期储蓄:整存零取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额,分期陆续平均支取本金,到期支取利息的一种定期储蓄。起存金额1000元。存期分为一年、三年和五年。计划性强;客户可以获得较活期储蓄高的利息收入。

据记者观察,各家银行针对客户账户里的活期存款,提出了不少既可提高存款利率又操作简单的方案。

7、存本取息定期储蓄:存本取息定期储蓄是指个人在储蓄机构一次存入本金,约定存期和取息期,分次支取利息,到期后一次支取本金的一种定期储蓄产品。分期付息;客户可以获得较活期储蓄高的利息收入。

民生银行日前针对客户推出“钱生钱”理财。这是一项自动将活期、定期存款灵活转换,优化组合的账户理财服务,“钱生钱”理财可根据客户的资金使用需求,将账户中的闲置资金按照最合理的比例自动进行不同期限的存储,在确保资金的流动性的同时,最大限度的提高资金收益。这项计划可以说是为民生工资卡的理财懒人度身定制。以上文方小姐为例,如果她拥有的是民生工资卡,同时又办理了“钱生钱”,只要她设定活期账户最低留存额为2000元,那么,只要保证账户里始终留有2000元,其他多出来的资金都将自动转为1年期定期存款。

中国农业银行

交通银行推出的“双利理财账户”,在功能方面和民生银行的“钱生钱”相似,但门槛相对较高:根据客户的资金使用规律,对客户所持太平洋借记卡,在预设活期账户留存金额(最低5千元)的前提下,将多余资金(最低5万元)自动转入通知存款账户。

8、本、外币定期一本通:本、外币定期一本通是指集人民币和外币等不同币种和不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方式。使用一本存折实现了对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集管理。定期一本通是对本、外币定期账户进行集中管理的一种手段,其核心实质仍然是定期整整储蓄业务,功能等同定期整整账户。功能包括约定转存、自动转存、通存通兑、异地托收、取款、查询及口头挂失等。客户通过一本存折可以了解在农业银行的所有本、外币定期存款情况,享受中国农业银行的优质、高效、安全的服务。

提供相似业务的,还有工行。工行网银显示,“定活通”业务自动每月将活期账户的闲置资金转为定期存款,当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将自动转为活期存款。中信银行的“中信理财宝”也提供定活期灵活转变的业务,在活期部分如果造成账户透支,只要客户在当天营业结束前归还,就不会调用定期存款部分的钱,这样既保证了利息不受损失,又保证了资金流动性。

9、本、外币活期一本通:本、外币活期一本通是将客户的所有活期现钞和现汇账户集中在一本存折上,方便客户管理和使用个人的所有本、外币活期账户。方便客户管理和使用个人的所有本、外币活期账户,具有一折多户、通存通兑、自主查询和代收代付、代发工资等功能。

10、个人通知存款:个人通知存款是指客户存款时不必约定存期,一次存入,一次或分次支取,支取时需提前通知储蓄机构,约定支取存款日期和金额方的一种存款产品。人民币个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种,最低起存金额为5万元,最低支取金额为5万元。外币个人通知存款只设七天通知存款一个品种,最低起存金额为5万元人民币等值外汇,最低支取金额为5万元人民币等值外汇。经与客户协商,个人300万美元以上等值外币可以办理外币大额通知存款。在支取时按照大额外币通知存款实际存期和支取日利率计息。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便,能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。

11、定活两便储蓄:定活两便储蓄是指个人在储蓄机构一次性存入本金,不约定存期,可随时支取本金和利息的储蓄产品。定活两便储蓄仅限人民币,一般五十元起存,支取时一次性支付本金和利息。不可部分提前支取。方便灵活,收益较高;手续简便,利率合理。存款期限不受限制,适合存款期限不确定的储户。

二、个人理财服务

“闲钱不闲”的客户存管资金理财计划

1、“闲钱不闲”的客户存管资金理财计划:针对账户资金达到5万元以上的新老第三方存管客户,推出“闲钱不闲”的理财计划,即只要客户在中国农业银行账户的资金留存金额最低5千元,剩余部分超过5万元,即可自动转存为7天“双利丰”通知存款,年化收益率在1.35%,是活期存款的3.75倍;不足7天仍按活期计息。“闲钱不闲”客户可以自动转存为年化收益率在1.35%,是活期存款的3.75倍。

2、“传世之宝”实物黄金:“传世之宝”实物黄金业务,是指中国农业银行自主经营,通过指定营业机构,与投资者进行实物黄金买入和卖出交易的业务。“传世之宝”业务是中国农业银行自主开发的一种自营实物黄金业务品种,在国家商标总局注册商标为“传世之宝”。

3、基金宝:开放式基金定期定额业务,是客户委托银行每月固定时间从指定的资金账户代客户提交申购固定金额基金产品的申请业务。
基金定期定额业务目前在成熟市场相当普遍,但国内投资者对此了解并不多。其实,投资的时间远比投资的时点来得重要,只要投资时间够长,能够掌握股市完整波段的涨幅,就能降低进场时点对投资收益的影响,享受长期投资累积资产的效果。所以,选择业绩稳健的基金进行定期定额投资不失为稳健投资者的理财良策。

4、本利丰:中国农业银行是国内最早发行人民币理财产品的银行之一,“本利丰”人民币理财业务作为农业银行面向人民币理财市场的主打品牌,创立于2005年初。经过不断的创新与发展,产品类型覆盖各类投资者,在客户中树立了良好的品牌形象,拥有了稳定的客户群体。“本利丰”人民币理财产品按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类”等品种;按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。

5、银期转账:中国农业银行全国银期转账业务是指农行和期货公司的系统对接,建立投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的一一对应关系后,投资者通过农行或期货公司提供的各种交易渠道发出资金划转指令,实现投资者资金在银行结算账户和期货公司保证金账户之间实时划转的一种金融服务。

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6、储蓄国债:储蓄国债是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的,以电子方式记录债权的一种不可流通人民币债券。储蓄国债为记名国债,采用实名制,仅限境内中国公民购买。投资人购买储蓄国债将以100元为起点,并以百元的整数倍办理各项业务。

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